Long Term Care e tutela legale: una difesa preventiva per la non autosufficienza
Ufficio Marketing e Comunicazione Tutela Legale Spa
La Long Term Care (LTC) rappresenta oggi una priorità sociale, soprattutto in considerazione dell’invecchiamento della popolazione. Nonostante il bisogno crescente di assistenza e supporto, il mercato italiano delle polizze LTC resta ancora poco sviluppato. Integrare una copertura di Long Term Care con una polizza di tutela legale rappresenta una strategia efficace per garantire una protezione completa: non solo dai rischi economici legati alla cura e all’assistenza, ma anche da possibili problematiche contrattuali e legali, a beneficio sia delle persone fragili sia dei loro caregiver.
In Italia vivono circa 3,8 milioni di persone non autosufficienti. Tra gli over 75, un terzo presenta gravi limitazioni nell’autonomia.
Secondo l’Indagine 2024 di Italia Longeva, gli anziani assistiti a domicilio (ADI) sono cresciuti: dal 2014 (~252.000 over 65) a quasi 550.000 nel 2023. Tuttavia, non tutti i bisogni sono coperti: secondo SDA Bocconi, “solo la metà degli anziani non autosufficienti” sarebbe attualmente coperta da servizi sociosanitari.
Il mercato assicurativo della LTC in Italia
Nonostante il bisogno crescente, la penetrazione delle polizze LTC è ancora molto bassa: si stima che meno del 2% della popolazione sia assicurato con una LTC.
Secondo uno studio del 2024, fra il 2017 e il 2023 il numero di polizze LTC “ramo vita” è passato da 30.000 a oltre 120.000, ma ciò rappresenta solo lo 0,1-0,2% di tutte le polizze vita.
Per la copertura assicurativa sanitaria LTC (polizze che rimborsano spese o erogano servizi): tra il 2017 e il 2022 ci sono state tra le 20.000 e 30.000 polizze attive, delle quali circa il 90% sono “collettive” (es. tramite fondi).
Parallelamente, la spesa pubblica per la LTC è in crescita, a causa dell’aumento della domanda assistenziale e demografica.
Il ruolo della Tutela Legale
Integrare la LTC con la tutela legale non è solo un costo: può diventare una leva strategica di valore per aziende, famiglie e assicuratori:
Protezione dei diritti contrattuali: in caso di polizze LTC, possono sorgere controversie sulla copertura (prestazioni, durata della rendita, definizione di “non autosufficienza”). Avere una copertura di tutela legale significa poter gestire queste dispute con supporto professionale.
Difesa del caregiver: il caregiver familiare (spesso un figlio o un coniuge) può trovarsi in posizioni delicate: rapporti con badanti, contratti con strutture, questioni di affidamento / nomina di un amministratore di sostegno. Una tutela legale può essere un valido alleato.
Pianificazione patrimoniale e successoria: la non autosufficienza può richiedere affidamenti, procure, amministrazioni di beni, o accesso a contributi pubblici. La tutela legale offre assistenza su questi temi.
Credibilità e innovazione per l’intermediario: proporre una polizza di Tutela Legale in affiancamento alla tradizionale polizza LTC significa offrire un prodotto più completo, rassicurante e differenziante sul mercato.
Sfide e opportunità
Bassa cultura assicurativa: molti italiani non conoscono o sottovalutano il rischio della non autosufficienza e non considerano la polizza LTC come prioritaria.
Costi di attivazione: le polizze LTC richiedono premi importanti, e includere una tutela legale può aumentare il costo. Il modello deve essere ben studiato (modularità, massimale, durata).
Ruolo del welfare pubblico: come evidenziato nel Rapporto OECD 2023, l’Italia deve rafforzare un’assistenza sociosanitaria integrata centrata sulla persona, ma l’offerta rimane ancora disomogenea.
Educazione al rischio legale: gli operatori devono educare i potenziali clienti al “rischio legale” legato alla non autosufficienza.
La Long Term Care non riguarda solo l’assistenza sanitaria: il tema della non autosufficienza porta con sé implicazioni legali, patrimoniali e familiari spesso complesse. Integrare una polizza LTC con la tutela legale non significa solo proteggere la fragilità fisica, ma anche garantire supporto nei diritti, nella gestione del patrimonio e nelle dinamiche tra caregiver, familiari e strutture.
Il caso
La tutela legale al fianco delle famiglie: la storia di Giorgio e Luca
Giorgio ha 82 anni. Dopo un piccolo ictus, la sua autonomia è ridotta: ha bisogno di assistenza quotidiana, supporto per le cure e aiuto per la gestione domestica. Vive con il figlio Luca, che diventa il caregiver principale.
Luca si trova presto a dover gestire molte responsabilità: coordinare badanti, prenotare terapie, gestire fornitori e spese mediche, tutto mentre cerca di proteggere i beni e gli interessi del padre.
Un giorno, un piccolo incidente domestico coinvolge una badante che lavora con Giorgio. La badante minaccia di agire legalmente per un presunto infortunio sul lavoro, e Luca teme di dover rispondere personalmente come datore di lavoro.
In parallelo, emergono alcune questioni patrimoniali: Giorgio vuole modificare alcune disposizioni sulla gestione dei suoi conti correnti e della pensione per garantirne la corretta amministrazione in caso di peggioramento della condizione.
Come interviene la tutela legale?
Difesa del caregiver: la polizza di tutela legale copre le spese per la difesa legale di Luca, evitando che paghi di tasca propria eventuali richieste di risarcimento.
Nomina di amministratore di sostegno: la tutela legale assiste la famiglia nel procedimento legale per nominare un amministratore di sostegno, proteggendo i diritti di Giorgio e semplificando la gestione dei beni.
Contratti e fornitori: eventuali contestazioni con la badante o fornitori di servizi domiciliari possono essere gestite tramite mediazione legale, senza stress e senza costi imprevisti per la famiglia.
Grazie alla polizza di tutela legale, Luca può concentrarsi sull’assistenza quotidiana del padre senza il peso di potenziali contenziosi o problemi patrimoniali. La famiglia ha sicurezza, protezione e serenità.
La nostra polizza non è solo un supporto in caso di contenzioso: è uno strumento concreto per proteggere famiglie e caregiver, gestire responsabilità civili, contenziosi con fornitori e questioni patrimoniali legate alla non autosufficienza.
Storie come quella di Giorgio e Luca mettono in luce il valore reale della tutela legale in situazioni delicate della vita.
